D.Lgs. 385/1993 — Anno 2023

I Fideiussori hanno impugnato la sentenza d'appello che confermava la loro condanna al pagamento di un debito bancario e applicava una sanzione per lite temeraria. La Cassazione ha dichiarato inammissibile il motivo sulla nullità della fideiussione antitrust per mancanza di autosufficienza del ricorso, non essendo stata indicata la data di stipulazione dei contratti. Tuttavia, la Suprema Corte ha accolto il ricorso sul secondo motivo, stabilendo che la condanna per lite temeraria richiede una motivazione specifica sulla mala fede o colpa grave del soccombente. Non basta la semplice infondatezza delle tesi difensive per giustificare la sanzione, poiché agire in giudizio è un diritto costituzionale. La sentenza è stata cassata con rinvio alla Corte d'appello di Milano.

Un debitore ha proposto opposizione a precetto contro una banca, contestando la validità del mutuo fondiario per superamento del limite di finanziabilità e la mancata notifica del titolo esecutivo. Il Tribunale ha rigettato le domande. La Corte di Cassazione ha confermato la decisione, respingendo il ricorso del debitore. La Suprema Corte ha chiarito che il precetto basato su mutuo fondiario non richiede l'indicazione della data di apposizione della formula esecutiva. Inoltre, ha ribadito che l'opposizione all'esecuzione va impugnata con l'appello, mentre solo quella agli atti esecutivi può andare direttamente in Cassazione. Il debitore perde definitivamente la causa.

La Corte di Cassazione ha confermato la custodia cautelare in carcere per un indagato accusato di far parte di un'associazione mafiosa e di aver commesso estorsioni, usura e abusiva attività finanziaria. Il Tribunale del Riesame aveva confermato il provvedimento del GIP basandosi su intercettazioni, riprese video e dichiarazioni di collaboratori. La difesa contestava la gravità degli indizi e l'attualità delle esigenze cautelari. La Cassazione ha rigettato il ricorso, stabilendo che per il reato di associazione mafiosa opera la presunzione di adeguatezza della misura carceraria, superabile solo dimostrando la rescissione stabile dei legami con il clan. Inoltre, ha chiarito che l'attività finanziaria abusiva sussiste anche se rivolta a pochi soggetti, purché potenzialmente illimitati. L'indagato resta in carcere e deve pagare le spese processuali.

Il Garante ha impugnato la decisione che lo obbligava a pagare il debito residuo della cognata verso la Banca. Nonostante la falsità del contratto che lo indicava come debitore principale, la Cassazione ha confermato la validità fideiussione bancaria originaria. Il Garante aveva infatti firmato la richiesta di finanziamento come garante nel maggio 1997. La Corte ha stabilito che la mancata firma della Banca sul modulo non rende nullo il contratto per difetto di forma scritta, se vi è la sottoscrizione del cliente. Inoltre, le lettere del legale del Garante, inviate per confermare l'impegno a pagare, costituiscono validi indizi di prova. Il ricorso è stato rigettato, confermando la condanna del Garante al pagamento del debito e delle spese processuali.

Il Procuratore della Repubblica ha impugnato il diniego di una misura cautelare nei confronti di un soggetto accusato di abusiva attività finanziaria e usura. La Corte di Cassazione ha accolto il ricorso, chiarendo che il reato di usura si perfeziona già con la semplice promessa di interessi usurari, a prescindere dall'effettivo pagamento. Inoltre, i giudici hanno stabilito che per la configurazione del reato non sono necessari atti di violenza o minaccia, elementi tipici invece dell'estorsione. Di conseguenza, la Cassazione ha annullato l'ordinanza del Tribunale di Catania, rinviando il caso per un nuovo esame sulle esigenze cautelari dell'indagato.

Una banca otteneva un decreto ingiuntivo contro una società e i suoi garanti per un debito di conto corrente. I debitori si opponevano contestando gli interessi usurari. La banca produceva solo il saldaconto e non gli estratti conto completi. La Corte d'Appello revocava il decreto per mancata prova del credito. La società cessionaria del credito ricorreva in Cassazione, sostenendo che i garanti, legati da una fideiussione a prima richiesta, non potessero sollevare tali eccezioni. La Cassazione rigetta il ricorso: la banca deve sempre provare il credito con gli estratti conto in fase di opposizione. Inoltre, la fideiussione a prima richiesta non impedisce ai garanti di eccepire la nullità per usura, poiché l'ordinamento vieta di ottenere risultati illeciti tramite un garante. Vince il debitore.

Un Dirigente di una holding industriale ha impugnato il rifiuto di rimborso dell'imposta addizionale del 10% applicata sulla sua retribuzione variabile. Il contribuente sosteneva che la sua azienda, non essendo un intermediario finanziario rivolto al pubblico, non rientrasse nel settore finanziario. La Corte di Cassazione ha accolto il ricorso dell'Agenzia delle Entrate, stabilendo che l'addizionale bonus e stock options si applica anche ai dirigenti di holding industriali. Secondo i giudici, il concetto di settore finanziario va inteso in senso ampio e socio-economico, includendo tutti i soggetti le cui decisioni speculative sulle partecipazioni societarie possono destabilizzare i mercati. Di conseguenza, la trattenuta fiscale operata dal sostituto d'imposta è legittima e il rimborso è stato definitivamente negato.

Una società correntista ha citato in giudizio la propria banca contestando l'applicazione di interessi usurari, anatocismo e commissioni illegittime. Dopo il rigetto in primo grado, la Corte d'Appello ha dichiarato l'appello inammissibile per difetto di specificità. La Corte di Cassazione ha invece accolto il ricorso della società, stabilendo che la specificità dei motivi di appello non richiede formule sacramentali o la redazione di un progetto alternativo di sentenza. È sufficiente che l'atto indichi chiaramente i punti contestati e le relative censure, permettendo al giudice di comprendere la critica. Di conseguenza, la Cassazione ha annullato la decisione impugnata e ha rinviato la causa alla Corte d'Appello per l'esame del merito della controversia bancaria.

I Fideiussori di una società fallita si oppongono al decreto ingiuntivo di una Banca per il saldo di un conto corrente. I garanti eccepiscono la nullità del contratto "monofirma" e l'usurarietà degli interessi dovuta all'applicazione della Commissione di massimo scoperto. La Corte d'Appello respinge l'opposizione ritenendo la contestazione sull'usura troppo generica. La Corte di Cassazione, invece, accoglie il ricorso dei Fideiussori. I giudici chiariscono che, se i documenti contabili sono già agli atti, il cliente non deve quantificare al centesimo le somme indebite per far valere l'usura. La sentenza viene cassata con rinvio per un nuovo esame della Commissione di massimo scoperto.

Una società di cartolarizzazione ha chiesto l'ammissione al passivo del fallimento di una farmacia per un credito ipotecario derivante da un mutuo. Il curatore fallimentare ha proposto opposizione allo stato passivo, contestando la titolarità del credito, l'usura e l'invalidità degli interessi moratori. Il Tribunale ha accolto la domanda del creditore con una motivazione estremamente sintetica. La Corte di Cassazione ha accolto il ricorso del fallimento, stabilendo che il giudice di merito non può limitarsi a rigettare le contestazioni sull'usura liquidandole con il solo rilievo che il creditore ha rinunciato agli interessi anatocistici. La sentenza è stata cassata con rinvio per carenza assoluta di motivazione.

Una società finanziaria ha impugnato l'esclusione del privilegio ipotecario sul proprio credito verso un'azienda fallita. Il credito derivava da un mutuo fondiario utilizzato in realtà per ripianare un debito sul conto corrente. La Cassazione ha respinto il ricorso, confermando che l'operazione costituisce un mezzo anormale di pagamento. Di conseguenza, si applica la revocatoria fallimentare del mutuo. L'ipoteca perde così la sua efficacia, poiché l'operazione mirava unicamente a trasformare un vecchio credito non garantito in un credito privilegiato a danno degli altri creditori. La banca perde il privilegio e viene condannata alle spese.

I Debitori hanno proposto opposizione all'esecuzione immobiliare avviata da La Banca, sostenendo la nullità del contratto di mutuo fondiario. Secondo i ricorrenti, il finanziamento era nullo poiché superava il limite di finanziabilità dell'ottanta per cento stabilito dalla legge. La Corte di Cassazione, uniformandosi alla storica decisione delle Sezioni Unite, ha rigettato il ricorso. I giudici hanno chiarito che il superamento della soglia massima di finanziamento non determina la nullità del mutuo fondiario. Tale limite risponde infatti a regole di vigilanza prudenziale dirette alla stabilità della banca, e non a norme imperative di validità contrattuale. Di conseguenza, il contratto resta pienamente valido ed efficace come titolo esecutivo per l'espropriazione forzata.

Una banca concedeva un mutuo fondiario a una società, poi fallita. Il curatore fallimentare contestava la validità del contratto per il superamento del limite di finanziabilità dell'ottanta per cento del valore dei beni. Il Tribunale dichiarava nullo il mutuo fondiario, ma lo convertiva in mutuo ipotecario ordinario, ammettendo il credito al passivo. Il Fallimento ricorreva in Cassazione contro la conversione, mentre la banca presentava ricorso incidentale. Prima della decisione della Suprema Corte, le parti raggiungevano un accordo transattivo amichevole. Di conseguenza, presentavano formale rinuncia bilaterale ai rispettivi ricorsi. La Corte di Cassazione ha preso atto dell'accordo e ha dichiarato l'estinzione del giudizio, compensando le spese tra le parti.

Un'azienda correntista ha citato in giudizio una banca per ottenere la restituzione di somme addebitate illegittimamente a titolo di anatocismo e interessi ultralegali. Il Tribunale ha accolto parzialmente la domanda, applicando la prescrizione decennale su parte dei crediti. La Corte d'Appello ha dichiarato inammissibile l'impugnazione dell'azienda per mancanza di specificità dei motivi. La Corte di Cassazione ha confermato questa decisione, dichiarando il ricorso inammissibile. I giudici hanno chiarito che, per contestare la prescrizione del conto corrente e l'onere della prova sulle rimesse, l'atto di appello deve essere chiaro e specifico, pena l'impossibilità per la Cassazione di riesaminare gli atti di causa in assenza di una corretta denuncia di errore procedurale. L'azienda perde la causa e deve pagare le spese processuali.

La Corte di Cassazione ha affrontato una controversia tra un'azienda correntista e un istituto di credito riguardante la ripetizione di somme addebitate per anatocismo. La Corte ha stabilito che, in tema di apertura di credito in conto corrente, la prova del contratto di affidamento richiede tassativamente la forma scritta a pena di nullità. Senza un contratto scritto, i versamenti del cliente hanno natura solutoria e la prescrizione decennale decorre dai singoli pagamenti e non dalla chiusura del conto. Inoltre, per i contratti stipulati prima del 2000, le clausole anatocistiche sono nulle e l'introduzione di una nuova capitalizzazione richiede un accordo scritto specifico, non bastando l'adeguamento unilaterale della banca.

La Corte di Cassazione ha confermato la sanzione pecuniaria di cinquantaquattromila euro inflitta dalla Consob a un membro del consiglio di amministrazione e del comitato esecutivo di una banca. L'amministratore era accusato di gravi carenze nei controlli interni, tra cui la manipolazione dei profili di rischio dei clienti per vendere azioni proprie e la mancata gestione dei conflitti di interesse. La Suprema Corte ha chiarito che la responsabilità degli amministratori bancari, anche se privi di deleghe specifiche, è particolarmente rigorosa a causa del dovere di agire informati e di vigilare sull'andamento della gestione. Inoltre, la Corte ha stabilito che il principio del favor rei non si applica automaticamente alle sanzioni amministrative e che il termine per contestare l'illecito decorre solo dal momento in cui l'autorità completa l'accertamento dei fatti. L'appello dell'amministratore è stato interamente rigettato.

Un fallimento immobiliare ha impugnato un decreto del Tribunale riguardante un mutuo fondiario che superava il limite di finanziabilità. In attesa della decisione delle Sezioni Unite su questo tema, il fallimento ha depositato una formale rinuncia al ricorso per cassazione, accettata dalle controparti con richiesta di compensazione delle spese. La Corte di Cassazione ha dichiarato l'estinzione del giudizio. Inoltre, i giudici hanno stabilito che, in caso di rinuncia al ricorso per cassazione, non si applica il raddoppio del contributo unificato. Questa sanzione si applica infatti solo se il ricorso viene respinto, dichiarato inammissibile o improcedibile, e non può essere estesa per analogia a chi decide di abbandonare spontaneamente la causa.

Una Società Correntista ha citato in giudizio una Banca per chiedere la rideterminazione del saldo del proprio conto corrente e la restituzione delle somme pagate in eccedenza, contestando l'applicazione di clausole illegittime. La Corte d'Appello ha respinto le domande del cliente a causa della produzione parziale e non continuativa degli estratti conto e della mancanza di un contratto di conto anticipi. La Corte di Cassazione ha confermato questa decisione, rigettando il ricorso del cliente. I giudici hanno ribadito che l'onere della prova nei rapporti bancari spetta interamente al correntista che agisce in giudizio. Chi richiede la rideterminazione del saldo o la restituzione di somme deve produrre tutti gli estratti conto completi e i contratti di riferimento, non potendo rimediare alle proprie omissioni con una generica richiesta di esibizione di documenti in corso di causa senza averli prima richiesti formalmente alla banca.

Il Correntista e un garante hanno citato in giudizio l'Istituto di Credito chiedendo la ripetizione dell'indebito bancario per anatocismo e usura su due conti correnti. La Corte d'Appello ha accolto parzialmente la domanda per un conto, ritenendo che una lettera di diffida avesse interrotto la prescrizione solo per l'anatocismo, e ha escluso l'usura per l'altro conto. I ricorrenti si sono rivolti alla Corte di Cassazione lamentando l'errata quantificazione del saldo e il mancato rilievo dell'usura. La Suprema Corte ha dichiarato inammissibile il ricorso. I motivi sono stati giudicati generici e non autosufficienti, poiche i ricorrenti non hanno contestato specificamente le motivazioni della sentenza d'appello ne dimostrato dove avessero sollevato le questioni nei precedenti gradi di giudizio. Di conseguenza, i clienti della banca hanno perso la causa e sono stati condannati al pagamento delle spese processuali.

Un Amministratore di una banca in liquidazione riceve una sanzione pecuniaria dalla Banca d'Italia. L'Amministratore si oppone alla sanzione e chiede all'Assicurazione il rimborso spese legali assicurazione, basandosi sulla polizza di responsabilità civile stipulata dall'istituto. L'Assicurazione rifiuta, sostenendo che le sanzioni punitive sono escluse dalla copertura. L'Amministratore ottiene un decreto ingiuntivo per il pagamento delle spese di difesa. La Corte d'Appello e infine la Corte di Cassazione danno ragione all'Amministratore. I giudici stabiliscono che l'esclusione della sanzione non comporta l'esclusione automatica delle spese legali per opporsi ad essa, specialmente se non espressamente previsto dal contratto. La Cassazione rigetta il ricorso dell'Assicurazione, confermando il suo obbligo di pagare.