Art. 1815 Codice Civile — Anno 2026

Una società utilizzatrice ha sospeso il pagamento dei canoni di un contratto di leasing immobiliare contestando la presenza di interessi usurari nel leasing, in particolare legati al tasso moratorio. La banca ha avviato una procedura arbitrale ottenendo la risoluzione del contratto e l'ordine di restituzione dell'immobile. Il collegio arbitrale e la Corte d'Appello hanno stabilito che l'eventuale usurarietà della sola clausola sugli interessi moratori azzera tali interessi, ma non rende gratuito l'intero contratto né giustifica il mancato pagamento dei canoni. La Corte di Cassazione ha rigettato il ricorso dell'impresa, confermando che il modesto importo di mora contestato non legittima la sospensione dei pagamenti principali. La società è stata condannata al pagamento delle spese.

Una società utilizzatrice ha citato in giudizio un istituto di credito contestando un contratto di locazione finanziaria immobiliare. L'impresa ha denunciato l'applicazione di interessi illegali, sostenendo la presenza di usura nei contratti di leasing e la produzione di anatocismo tramite l'ammortamento alla francese. La Corte di Cassazione ha dichiarato inammissibile il ricorso della società. I giudici hanno chiarito che il tasso di mora rispettava i limiti di legge secondo i calcoli definiti dalle Sezioni Unite. La Suprema Corte ha inoltre ribadito che il piano di rimborso alla francese non genera anatocismo vietato. La società commerciale ha perso integralmente la causa ed è stata condannata al pagamento delle spese legali e al raddoppio del contributo unificato.

Un utilizzatore di un immobile in leasing ha agito in giudizio contro la società concedente lamentando tassi usurari nei canoni e negli interessi di mora. In appello, il giudice ha ritenuto inammissibili le contestazioni relative all'inclusione della clausola penale nel calcolo del tasso soglia, qualificandole come domande nuove. La Corte di Cassazione ha accolto il ricorso dell'utilizzatore, affermando un principio chiave in tema di usura nei contratti di leasing: la nullità per tassi usurari è rilevabile d'ufficio dal giudice in ogni stato del processo se il contratto è stato ritualmente depositato. I magistrati hanno annullato la sentenza d'appello, rinviando la causa per una nuova e completa valutazione delle clausole contrattuali.

Una società correntista ha citato in giudizio un istituto di credito chiedendo la rideterminazione del saldo e la restituzione delle somme per presunti tassi usurari e spese illegittime su un conto corrente attivo dal 1995 al 2004. La Corte d'Appello ha ritenuto usurari i tassi applicati includendo la commissione di massimo scoperto nel calcolo del tasso globale. La Corte di Cassazione ha accolto il ricorso della banca, stabilendo che per i contratti anteriori al 2010 la commissione di massimo scoperto e usura non possono essere direttamente sommate nel calcolo del tasso effettivo globale medio, ma richiedono una verifica separata ed autonoma. Di conseguenza, la sentenza di merito è stata cassata con rinvio.

Un'azienda utilizzatrice cita in giudizio una società di leasing immobiliare per contestare un tasso di mora usurario pattuito nel contratto. Nonostante la società finanziaria sostenga di non aver mai richiesto il pagamento di tali interessi moratori e richiami la presenza di una clausola di salvaguardia, i giudici di merito dichiarano nulla la clausola sugli interessi di mora oltre la soglia legale, sostituendola con il tasso degli interessi corrispettivi ordinari. La Corte di Cassazione respinge integralmente il ricorso della società di leasing. La Suprema Corte stabilisce che l'interesse ad agire esiste fin dalla stipulazione contrattuale per eliminare l'incertezza giuridica e che la clausola di salvaguardia non esime l'istituto finanziario dall'onere di dimostrare, con riscontri contabili, il rispetto concreto delle soglie usuraie.

Un istituto di credito ha chiesto di inserire nel passivo di un fallimento un ingente credito derivante da un contratto di leasing risolto per inadempimento. La richiesta comprendeva una consistente somma a titolo di interessi moratori. La curatela fallimentare si è opposta al pagamento dei moratori, evidenziando che il tasso pattuito superava la soglia antiusura fin dal momento della firma del contratto. La banca ha difeso la propria pretesa richiamando la clausola di salvaguardia presente nelle condizioni generali, pensata per contenere i tassi entro i limiti di legge. La Corte di Cassazione ha dato ragione al fallimento sul tema degli interessi usurari e clausola di salvaguardia. I giudici hanno stabilito che la salvaguardia non ripara un tasso illegittimo nato già usurario. La pattuizione iniziale è totalmente nulla e la banca non ha diritto a incassare alcun interesse di mora, venendo condannata alle spese di giudizio.

Un debitore ha opposto un'esecuzione immobiliare derivante da un mutuo fondiario, contestando la titolarità del credito in capo alla nuova società subentrata e lamentando presunte irregolarità quali usura e anatocismo. La Corte di Cassazione ha rigettato il ricorso, confermando la piena validità della Cessione del credito in blocco. I giudici hanno stabilito che l'avviso in Gazzetta Ufficiale, unitamente alla messa a disposizione dell'elenco dettagliato dei crediti sul sito web della società, costituisce prova idonea della legittimazione del nuovo creditore. La Corte ha inoltre ribadito che il superamento differito dei tassi soglia non configura usura se deriva da fluttuazioni di mercato e non da modifiche unilaterali. Infine, l'eventualità che gli interessi moratori siano usurari non rende gratuito l'intero contratto, ma comporta solo la sostituzione della clausola di mora. Il debitore è stato condannato al pagamento delle spese di giudizio.

La Corte di Cassazione ha dichiarato inammissibile il ricorso di un creditore, confermando la condanna per il reato di usura ed estorsione ai danni di un imprenditore agricolo. L'imputato aveva concesso finanziamenti applicando tassi d'interesse usurari pari al 13% mensile, avvalendosi di intermediari per intimidire la vittima. Il creditore ha preteso la predisposizione di fatture false per creare finti titoli di credito e si è impossessato con la forza di mezzi aziendali. La Suprema Corte ha escluso la possibilità di riqualificare il fatto in esercizio arbitrario delle proprie ragioni, evidenziando che l'illiceità del patto usurario rende la pretesa priva di tutela giuridica. La vittima è risultata del tutto attendibile grazie ai riscontri di intercettazioni e perquisizioni. L'imputato dovrà pagare le spese processuali e risarcire la parte civile.

Due garanti si oppongono al decreto ingiuntivo ottenuto da una società di leasing, contestando la validità della clausola di deroga ai termini di legge e lamentando la decadenza della fideiussione per il mancato avvio dell'azione giudiziaria entro sei mesi dalla scadenza del debito. La Corte d'Appello respinge l'opposizione, ritenendo sufficiente la semplice richiesta scritta di pagamento inviata dal creditore. I garanti ricorrono in Cassazione. La Terza Sezione Civile rileva che sulla questione della decadenza della fideiussione e sull'efficacia della richiesta stragiudiziale pende un rinvio pregiudiziale davanti alle Sezioni Unite. Di conseguenza, la Corte dispone il rinvio della causa a nuovo ruolo in attesa della pronuncia risolutiva delle Sezioni Unite.

Una società correntista ha citato in giudizio un istituto di credito contestando l'applicazione di interessi anatocistici, della commissione di massimo scoperto e di tassi usurari sui conti correnti e sui contratti di mutuo. Sia il Tribunale che la Corte d'Appello hanno rigettato le domande, ritenendo legittime le commissioni pattuite e non provata la concreta applicazione di tassi illegittimi. La Corte di Cassazione ha dichiarato inammissibile il ricorso della società. I giudici hanno confermato che la richiesta di una perizia tecnica non può avere finalità esplorative in mancanza di prove concrete fornite dalla parte. Inoltre, la Cassazione ha ribadito la correttezza dei calcoli effettuati per verificare l'eventuale usura bancaria sui tassi di mora, escludendo qualsiasi violazione di legge da parte della banca.

Un istituto di credito ha chiesto l'ammissione al passivo di un fallimento per un saldo di conto corrente. Il Tribunale ha respinto la domanda ritenendo superato il tasso soglia antiusura, basandosi su una perizia tecnica che cumulava interessi e commissione di massimo scoperto. Il Cessionario del Credito ha proposto ricorso. La Corte di Cassazione ha accolto il ricorso, stabilendo che per i rapporti precedenti al 2009 il calcolo del tasso usura non deve cumulare direttamente interessi e commissioni in un'unica formula matematica. Al contrario, occorre confrontare separatamente il tasso degli interessi e la commissione applicata, seguendo le istruzioni della Banca d'Italia. La decisione impugnata è stata cassata con rinvio al Tribunale.

La Corte di Cassazione ha accolto parzialmente il ricorso di una procedura fallimentare contro l'ammissione al passivo di un istituto di credito. La controversia riguardava la nullità di clausole contrattuali per interessi usurari. La Suprema Corte ha stabilito che si configura usura genetica quando i tassi pattuiti nel contratto superano il tasso soglia al momento della stipula, anche se la banca non li ha mai concretamente applicati. In questo caso, ai sensi dell'articolo 1815 del codice civile, non è dovuto alcun interesse per quel rapporto. Inoltre, la Corte ha accertato un vizio di ultrapetizione, poiché il tribunale aveva ammesso al passivo un importo superiore a quello complessivamente richiesto dalla banca. La decisione è stata cassata con rinvio al Tribunale di Palermo per un nuovo calcolo del credito.

Un'azienda in liquidazione e la sua garante hanno fatto causa a una banca contestando l'applicazione di interessi usurari su un conto anticipi e chiedendo la nullità del contratto e la liberazione della fideiussione. La Corte di Cassazione ha respinto il ricorso, confermando che l'usura sopravvenuta è giuridicamente irrilevante. La valutazione sull'eventuale superamento del tasso soglia deve essere effettuata esclusivamente al momento della stipula del contratto, sia per i mutui sia per le aperture di credito. Inoltre, la Corte ha ribadito che spetta al cliente l'onere di provare l'usurarietà degli interessi, specificando in modo dettagliato le variazioni dei tassi applicati. Di conseguenza, i ricorrenti sono stati condannati al pagamento delle spese di giudizio.

Un cliente contesta la natura usuraria di un finanziamento con cessione del quinto. Il Tribunale dichiara la nullità della clausola sugli interessi per il superamento del tasso soglia, includendo nel calcolo del TEG anche i costi della polizza assicurativa obbligatoria. L'istituto di credito ricorre in Cassazione, sostenendo l'erroneità del conteggio poiché le istruzioni della Banca d'Italia dell'epoca non prevedevano l'inclusione delle polizze. La Suprema Corte rigetta il ricorso, confermando che per verificare l'usura bancaria occorre sommare tutti i costi collegati al credito, comprese le assicurazioni contestuali, a prescindere dalle istruzioni amministrative. Di conseguenza, la banca perde la causa e deve restituire gli interessi percepiti.

Un garante si oppone a un decreto ingiuntivo richiesto da una banca, contestando l'applicazione di interessi usurari nei contratti bancari, capitalizzazione trimestrale e commissioni non dovute. La Corte d'Appello riduce parzialmente il debito rilevando l'usura e applicando l'art. 1815 c.c. Il garante ricorre in Cassazione, sostenendo che i giudici d'appello abbiano interpretato male la perizia tecnica, la quale avrebbe dovuto azzerare l'intero debito, e abbiano compensato indebitamente partite diverse. La Corte di Cassazione dichiara il ricorso inammissibile: la valutazione della perizia spetta solo ai giudici di merito e le contestazioni mancano di specificità. Il garante perde definitivamente la causa e viene condannato a pagare le spese processuali.

Un'azienda correntista ha avviato un'azione di ripetizione di indebito bancario contro un istituto di credito per ottenere la restituzione di somme addebitate illegittimamente su un conto corrente degli anni '90. Il Tribunale ha respinto la domanda per mancata produzione del contratto scritto. La Corte d'Appello ha invece accolto la domanda, presumendo l'inesistenza del contratto scritto e l'anteriorità del rapporto al 1992. La Corte di Cassazione ha accolto il ricorso della banca, stabilendo che il giudice d'appello non può basare la decisione su fatti nuovi non allegati dalle parti (come l'inesistenza del contratto scritto) e che l'onere della prova grava sul correntista che agisce in giudizio. La sentenza è stata cassata con rinvio.

La Corte di Cassazione ha confermato l'obbligo di restituzione prestiti tra coniugi qualora i trasferimenti di denaro siano qualificabili come mutuo e non come regali o adempimenti dei doveri coniugali. Nel caso specifico, l'ex marito aveva fornito somme di denaro all'ex moglie per pagare le rate del mutuo di una casa intestata esclusivamente a lei, sulla base di una scrittura privata. La moglie sosteneva si trattasse di donazioni indirette legate alla vita comune. I giudici hanno invece accertato la natura di prestito del rapporto, ordinando la restituzione delle somme con gli interessi. La Cassazione ha rigettato il ricorso della donna, condannandola anche per lite temeraria.

Un creditore concede due prestiti senza interessi. Successivamente, a causa del mancato pagamento, inizia a minacciare i debitori per ottenere la restituzione del capitale e di interessi esorbitanti mai pattuiti. La Corte di Cassazione conferma la sua condanna per estorsione e per il reato di usura tentata. Viene stabilito un principio fondamentale: l'usura tentata si configura anche se l'accordo iniziale non prevedeva interessi. Il reato scatta nel momento in cui il creditore compie atti diretti a farsi dare interessi illegali, come le pressanti richieste di pagamento. La Corte ha ritenuto che i due reati, estorsione e usura, possano coesistere. L'imputato perde il ricorso e la condanna diventa definitiva.

Un imprenditore accusa un socio di aver mascherato un prestito con interessi esorbitanti dietro una complessa operazione di compravendita di quote societarie. La Corte di Cassazione ha respinto il ricorso, stabilendo un principio fondamentale sulla prova dell'usura soggettiva. Per dimostrarla non basta affermare di essere in difficoltà economica o indicare una generica sproporzione nel prezzo. È necessario fornire prove concrete e specifiche sia dello stato di difficoltà, sia dell'approfittamento da parte dell'altro contraente, sia dell'esatto ammontare del capitale prestato. In assenza di queste prove, l'accusa di usura non può essere accolta e l'operazione commerciale resta valida.

Una società aveva ricevuto un finanziamento dal proprio socio, contabilizzando gli interessi passivi ma senza pagarli. L'Agenzia delle Entrate ha contestato il mancato versamento della ritenuta d'acconto su tali interessi. La Corte di Cassazione ha dato ragione al Fisco, stabilendo un principio fondamentale: l'obbligo per la società di applicare la ritenuta d'acconto su interessi dovuti al socio sorge alla scadenza pattuita, indipendentemente dall'effettiva erogazione del denaro. La presunzione legale di percezione degli interessi fa scattare l'obbligo fiscale per la società, che agisce come sostituto d'imposta, anche se il socio non ha materialmente incassato le somme.