Art. 1815 Codice Civile — Anno 2022

Una società utilizzatrice ha impugnato un decreto ingiuntivo richiesto da un istituto bancario per il mancato pagamento dei canoni di leasing immobiliare. La società opponeva l applicazione di tassi usurari sul contratto. La Corte di Appello ha respinto l opposizione ritenendo che la normativa sulla usura sugli interessi moratori non si applicasse al tasso di mora. La Corte di Cassazione ha ribaltato la decisione, affermando che la disciplina antiusura riguarda anche gli interessi moratori. Se il tasso di mora supera il limite legale, gli interessi non sono dovuti nella misura usuraria, ma si riducono alla percentuale dei corrispettivi lecitamente pattuiti. La Cassazione ha cassato la sentenza e rinviato la causa per un nuovo esame.

Un'impresa utilizzatrice stipula un contratto di leasing finanziario per un'autovettura con una società di leasing. La cliente paga regolarmente tutte le sessanta rate mensili, riscatta il bene ed estingue il contratto. Successivamente, l'utilizzatrice cita in giudizio la società concedente contestando la presenza di usura e interessi moratori nell'accordo. La cliente richiede l'azzeramento di tutti gli interessi e la restituzione delle somme versate. La Corte di Cassazione rigetta le pretese dell'utilizzatrice. La Suprema Corte dichiara che esiste l'interesse ad agire per verificare la validità delle clausole contrattuali anche se non applicate. Tuttavia, non essendoci mai stati ritardi nei pagamenti né addebiti a titolo di mora, la pretesa di rimborso dei canoni corrispettivi ordinari è del tutto infondata. La società di leasing vince la causa.

Il caso riguarda la richiesta di restituzione di 165.000 euro avanzata dagli eredi di un creditore nei confronti di un debitore, basata su un contratto di mutuo non scritto. Il debitore contestava l'esistenza del prestito e l'assenza di un termine di restituzione. La Corte di Cassazione ha rigettato il ricorso del debitore, confermando che l'assegno di garanzia da lui emesso a favore di un intermediario costituisce un valido principio di prova scritta. Questo documento ha permesso di superare i limiti di legge e di ammettere la prova testimoniale per dimostrare il contratto di mutuo. Inoltre, i giudici hanno stabilito che l'insolvenza del debitore rende superfluo fissare un termine per il pagamento, rendendo il debito immediatamente esigibile. Il debitore è stato quindi condannato a restituire l'intera somma oltre agli interessi legali.

L'Amministrazione Finanziaria ha emesso avvisi di accertamento contro una società e i suoi soci per il recupero di imposte non dichiarate nel 2008. Tra i rilievi, il Fisco contestava la gratuità di alcuni finanziamenti concessi dalla società al socio, invocando la presunzione di onerosità del mutuo. La società ha dimostrato che il prestito era gratuito poiché compensato dall'uso gratuito di immobili del socio. Una socia ha invece aderito alla definizione agevolata (pace fiscale). La Corte di Cassazione ha dichiarato estinto il processo per la socia e ha rigettato il ricorso del Fisco contro la società e l'altro socio. I giudici hanno stabilito che il contribuente può superare la presunzione di onerosità del mutuo dimostrando la gratuità del prestito tramite la contabilità aziendale, confermando la legittimità dello scambio di utilità senza interessi.

Un cliente ha contestato l'applicazione di tassi usurari in un contratto di finanziamento stipulato con un istituto di credito. Il Tribunale aveva escluso l'usura ritenendo che gli interessi corrispettivi e quelli moratori non potessero essere cumulati e che, singolarmente considerati, rispettassero i limiti di legge. La Corte di Cassazione ha invece accolto il ricorso del cliente, ribadendo che la disciplina sull'usura bancaria si applica anche agli interessi moratori. La Corte ha chiarito che il tasso soglia per la mora va calcolato incrementando il T.e.g.m. della maggiorazione media degli interessi moratori, moltiplicato per il coefficiente di legge. La sentenza è stata cassata con rinvio al Tribunale di Palermo per un nuovo esame dei fatti.

Una società di leasing ha chiesto la restituzione di un immobile a causa del mancato pagamento dei canoni da parte dell'utilizzatrice. Quest'ultima ha eccepito la presenza di interessi moratori usurari nel contratto, chiedendo che l'intero rapporto fosse dichiarato gratuito. La Corte di Cassazione ha rigettato i ricorsi di entrambe le parti. I giudici hanno chiarito che la presenza di interessi moratori usurari comporta la nullità della sola clausola di mora, senza rendere gratuito l'intero contratto. Pertanto, gli interessi corrispettivi lecitamente pattuiti rimangono dovuti. Inoltre, la Corte ha ribadito che anche gli interessi di mora sono soggetti alla disciplina antiusura, respingendo la tesi della banca secondo cui tali tassi sarebbero esclusi dal controllo sul tasso soglia.

Una società debitrice ha proposto opposizione a una procedura di espropriazione immobiliare, contestando la presunta natura usuraria degli interessi di mora applicati dalle banche creditrici sui contratti di mutuo. La Corte di Cassazione ha rigettato il ricorso, confermando la decisione dei giudici di merito. La Suprema Corte ha chiarito che, per verificare l'eventuale usura nei contratti di mutuo con riferimento agli interessi di mora, il tasso soglia antiusura non si ottiene sommando i tassi corrispettivi e moratori. Al contrario, il calcolo deve seguire i criteri stabiliti dalle Sezioni Unite, partendo dal T.E.G.M. incrementato della maggiorazione media degli interessi moratori, moltiplicato per il coefficiente di legge e con l'aggiunta dei punti percentuali di tolleranza. Non essendovi stato alcun superamento di tale limite, le pretese delle banche sono state ritenute pienamente legittime.

I Debitori si oppongono al precetto notificato dalla Banca, contestando la validità del mutuo come titolo esecutivo e l'usurarietà degli interessi. La Corte d'Appello respinge l'opposizione. La Cassazione chiarisce che il mutuo è valido anche se le somme sono temporaneamente vincolate in un deposito cauzionale. Tuttavia, accoglie il ricorso in merito alla verifica del superamento del tasso soglia. La Suprema Corte stabilisce che la disciplina antiusura si applica anche agli interessi moratori, la cui determinazione (pattuita con una maggiorazione del 3% sul tasso ordinario) deve essere concretamente confrontata con il limite di legge. La sentenza viene cassata con rinvio per accertare la presenza di interessi moratori e usura nel contratto.

Due mutuatari hanno contestato il precetto di pagamento della banca, sostenendo il superamento del tasso soglia tramite il cumulo di interessi corrispettivi e moratori, e chiedendo di includere la penale di estinzione anticipata nel calcolo del tasso usuraio. La Corte di Cassazione ha rigettato il ricorso. I giudici hanno chiarito che non si possono sommare matematicamente le due tipologie di interessi, poiché svolgono funzioni diverse. Inoltre, la penale per l'estinzione anticipata del mutuo non rientra nel calcolo del tasso usuraio perché rappresenta una facoltà di recesso e non un costo fisso del credito. Infine, l'eventuale nullità degli interessi di mora non rende nulli gli interessi corrispettivi.

I garanti di una società si sono opposti al decreto ingiuntivo ottenuto da una banca, lamentando l'applicazione di tassi superiori al limite di legge e contestando la validità delle garanzie prestate. La Corte di Cassazione ha respinto il ricorso dei garanti, confermando la legittimità del recupero crediti. I giudici hanno chiarito che, per verificare l'eventuale usura bancaria, la disciplina antiusura si applica anche agli interessi moratori (quelli di ritardo). Tuttavia, effettuando il calcolo matematico secondo i criteri stabiliti dalle Sezioni Unite, il tasso concretamente applicato dalla banca è risultato inferiore al tasso soglia di legge. Di conseguenza, la Suprema Corte ha rigettato l'opposizione, confermando che la banca ha agito correttamente e condannando i garanti al pagamento delle spese processuali.

Alcuni fideiussori si oppongono al decreto ingiuntivo ottenuto da una banca per il saldo passivo di un conto corrente, contestando l'applicazione di tassi usurari, l'indeterminatezza della commissione di massimo scoperto e la mancanza degli estratti conto. La Corte d'Appello respinge l'opposizione. I garanti ricorrono in Cassazione. La Suprema Corte dichiara il ricorso inammissibile. Riguardo all'onere della prova nei contratti bancari, i giudici chiariscono che, sebbene il giudice possa rilevare d'ufficio la nullità delle clausole sui tassi usurari, spetta comunque al cliente o al garante fornire i documenti e le prove matematiche degli interessi applicati. Inoltre, i motivi di ricorso devono contestare in modo specifico le ragioni della decisione precedente, senza limitarsi a riproporre le tesi difensive già respinte. I ricorrenti perdono la causa e vengono condannati al pagamento delle spese processuali.

Un debitore si oppone all'esecuzione immobiliare avviata dalle banche creditrici, contestando la validità degli interessi applicati al suo finanziamento. Il ricorrente sostiene che la commissione di estinzione anticipata debba essere conteggiata per verificare il superamento del tasso soglia. La Corte di Cassazione rigetta il ricorso. I giudici chiariscono che, nella verifica dell'usura nei contratti di mutuo, la penale per l'estinzione anticipata non si può sommare agli interessi moratori. Questa commissione rappresenta infatti un corrispettivo per il recesso anticipato e non è collegata all'erogazione del credito o alla durata del finanziamento. Di conseguenza, il debitore perde la causa e deve rimborsare le spese legali ai creditori.

L'Azienda e i suoi Fideiussori hanno proposto opposizione al decreto ingiuntivo ottenuto da La Banca per il pagamento di un debito di conto corrente. Tra i vari motivi, i debitori lamentavano l'applicazione di tassi di interesse divenuti superiori al tasso soglia nel corso del rapporto, configurando un'ipotesi di usura sopravvenuta. La Corte di Cassazione ha rigettato il ricorso, confermando la decisione dei giudici di merito. La Suprema Corte ha ribadito che l'usura sopravvenuta non comporta la nullità o l'inefficacia delle clausole contrattuali se il tasso pattuito originariamente era inferiore alla soglia di legge al momento della stipula. I ricorrenti sono stati condannati al pagamento delle spese processuali.

Un correntista e la sua garante hanno impugnato la decisione della Corte d'Appello che li condannava a pagare alla banca saldi passivi e interessi ultralegali. La Corte di Cassazione ha dichiarato inammissibili i primi due motivi di ricorso relativi alla valutazione delle prove e all'estensione della fideiussione. Ha invece accolto il terzo motivo, rilevando un evidente vizio di ultrapetizione. La banca aveva infatti limitato la propria richiesta di interessi entro i limiti dei tassi soglia antiusura, ma i giudici di secondo grado avevano condannato i ricorrenti al pagamento degli interessi ultralegali senza applicare tale limite. La sentenza è stata cassata con rinvio.

I Debitori propongono opposizione a precetto contro La Banca, contestando il tasso di un mutuo ipotecario stipulato nel 2005. Sostengono che il tasso di mora pattuito superi il limite legale, configurando un caso di interessi moratori e usura. Il Tribunale accoglie l'opposizione, ma la Corte d'Appello ribalta la decisione. La Corte di Cassazione, applicando i principi delle Sezioni Unite, rigetta definitivamente il ricorso dei Debitori. I giudici chiariscono che, per verificare il superamento della soglia di usura sui tassi di mora, occorre sommare al TEGM la maggiorazione media per i ritardati pagamenti indicata nei decreti ministeriali, incrementando poi il risultato secondo la legge. Nel caso specifico, il tasso applicato dalla banca (7,875%) rientra nei limiti legali (7,890%), escludendo qualsiasi violazione.

La Corte di Cassazione ha respinto il ricorso di una società contro una banca, confermando la legittimità dei contratti di mutuo e della segnalazione alla centrale rischi. La ricorrente contestava l'applicazione dell'ammortamento alla francese, sostenendo che producesse anatocismo e tassi usurari. La Suprema Corte ha chiarito che l'ammortamento alla francese non comporta anatocismo, poiché gli interessi di ciascuna rata si calcolano solo sul capitale residuo. Inoltre, la richiesta di perizia tecnica è stata ritenuta inammissibile perché priva di allegazioni concrete, configurandosi come meramente esplorativa. Infine, la segnalazione alla centrale rischi è stata ritenuta lecita a causa del persistente debito della società, non potendo quest'ultima pretendere il risarcimento per un danno reputazionale mai concretamente dimostrato.

Un correntista ha citato in giudizio la propria banca contestando l'applicazione di tassi di interesse superiori alla soglia di legge durante il rapporto di conto corrente. Il cliente ha invocato la tutela per usura sopravvenuta, richiedendo la restituzione delle somme addebitate. Il Tribunale ha respinto la domanda e la Corte d'appello ha dichiarato inammissibile il gravame tramite ordinanza filtro. La Corte di Cassazione ha confermato l'inammissibilità del ricorso del correntista. I giudici hanno chiarito che l'ordinanza filtro d'appello non è impugnabile direttamente per motivi di merito. Il cliente perde definitivamente la causa ed è condannato a pagare le spese processuali.

I Debitori hanno trasferito alcuni immobili ai Creditori per estinguere debiti derivanti da prestiti a tassi usurari. I Debitori hanno chiesto la nullità dei contratti di compravendita, ma la Corte d'Appello ha rigettato la domanda qualificando i trasferimenti come lecite prestazioni in luogo di adempimento, omettendo di pronunciarsi sull'illiceità della causa. La Corte di Cassazione ha accolto il ricorso dei Debitori, stabilendo che il trasferimento di un immobile per estinguere un debito usurario comporta la nullità del contratto per usura ai sensi dell'art. 1418 c.c., per contrasto con le norme penali imperative. La sentenza è stata cassata con rinvio.

Il Cliente ha proposto opposizione a un decreto ingiuntivo ottenuto dalla Banca per un debito derivante da un rapporto di conto corrente. Dopo la revoca del decreto in primo grado e la condanna al pagamento di oltre un milione di euro, confermata in appello, il Cliente ha presentato ricorso in Cassazione. La Suprema Corte ha dichiarato l'inammissibilità del ricorso per cassazione. I giudici hanno rilevato la totale mancanza di una sintetica esposizione dei fatti sostanziali e processuali, l'omessa localizzazione dei documenti fondamentali e la genericità dei motivi di impugnazione. Di conseguenza, il Cliente è stato condannato al pagamento delle spese processuali in favore della Società cessionaria del credito.

Una società correntista e il suo socio fideiussore si sono opposti al decreto ingiuntivo di una banca per il pagamento del saldo negativo di un conto corrente. I ricorrenti lamentavano l'incompletezza degli estratti conto prodotti dalla banca, mancanti del periodo iniziale. La Corte di Cassazione ha rigettato il ricorso, stabilendo che la mancata contestazione del saldo conto corrente iniziale da parte del cliente, unita alle ammissioni contenute nella perizia della stessa difesa, esonera la banca dall'onere di produrre tutti gli estratti conto fin dall'apertura del rapporto. Di conseguenza, il debito rideterminato dai giudici di merito è stato confermato e i ricorrenti sono stati condannati a pagare le spese di giudizio.