Art. 1815 Codice Civile

L'Utilizzatrice di un contratto di leasing immobiliare ha contestato la nullità del contratto per presunta usura interessi di mora. La Banca aveva risolto il contratto per inadempimento dell'Utilizzatrice. La Corte di Cassazione ha confermato che la disciplina antiusura si applica anche agli interessi moratori, ma ha ribadito un metodo di calcolo specifico per la soglia di usura per tali interessi. Nel caso specifico, il tasso moratorio, sebbene superiore al tasso corrispettivo, non superava la soglia di usura calcolata con la formula corretta. Il ricorso dell'Utilizzatrice è stato rigettato.

Un Cliente ha contestato un mutuo, sostenendo la presenza di interessi usurari. La Corte d'Appello aveva riconosciuto il superamento del tasso soglia solo per gli interessi di mora, ma non per quelli corrispettivi, poiché gli interessi di mora non erano mai stati applicati. Il Cliente ha proposto ricorso in Cassazione, chiedendo che la nullità degli interessi moratori usurari si estendesse anche a quelli corrispettivi. La Cassazione ha rigettato il ricorso. Ha confermato che la disciplina antiusura si applica agli interessi moratori, rendendo nulla la clausola usuraria. Tuttavia, ha ribadito che tale nullità non si estende agli interessi corrispettivi, soprattutto se gli interessi moratori non sono mai stati richiesti o pagati.

Un'Azienda e i suoi Garanti hanno contestato un decreto ingiuntivo di una Banca, lamentando l'illegittima capitalizzazione degli interessi e l'applicazione di tassi usurari su mutui e un conto corrente. La Corte d'Appello aveva già escluso il superamento del tasso soglia per i finanziamenti e il conto corrente, anche dopo aver espunto le commissioni di massimo scoperto dal calcolo del TAEG. La Cassazione ha confermato queste decisioni, rigettando il ricorso. Ha ribadito che la penale per estinzione anticipata non rientra nel calcolo del tasso di usura bancaria.

Una società e i suoi garanti hanno citato in giudizio una banca per contestare la nullità di contratti bancari e fideiussioni, oltre all'illegittimità di addebiti per anatocismo, interessi ultralegali e commissioni. Il Tribunale ha riconosciuto alcune nullità e il diritto alla restituzione di somme. La Corte d'Appello ha rigettato l'appello, ritenendo non configurabile l'usura sopravvenuta e corretti i criteri di calcolo del TEG. La Corte di Cassazione ha dichiarato inammissibile il ricorso della società, confermando la decisione della Corte d'Appello. La questione dell'usura sopravvenuta è stata centrale, ma il ricorso è stato ritenuto privo di specificità. La ricorrente dovrà pagare le spese legali.

Un'azienda e il suo titolare hanno contestato alla Banca l'applicazione di interessi bancari illegittimi su un conto corrente chiuso. La Corte d'Appello aveva applicato gli interessi sostitutivi previsti dal T.U.B., ma la Cassazione ha ribaltato questa decisione. Ha stabilito che per i contratti bancari stipulati prima del 1992, le clausole che rimandano agli 'usi di piazza' per determinare gli interessi sono nulle per mancanza di chiarezza. In questi casi, si devono applicare gli interessi legali e non quelli previsti dal T.U.B. La Banca è stata condannata a corrispondere gli interessi legali, confermando l'importanza della trasparenza nei contratti bancari e la non retroattività delle norme sugli interessi bancari pre-TUB.

Un'Azienda ha contestato un saldo debitorio su un conto corrente, sostenendo la nullità del contratto per la mancata firma della Banca e l'illegittimità degli interessi, compresa l'usura bancaria dovuta al calcolo errato delle commissioni di massimo scoperto (c.m.s.). La Corte di Cassazione ha rigettato il ricorso dell'Azienda. Ha stabilito che la mancata sottoscrizione della Banca non invalida il contratto se la volontà di avvalersene è dimostrata da comportamenti concludenti. Inoltre, per contestare l'usura bancaria legata alle c.m.s., è necessario dimostrare in modo specifico l'effettivo superamento della soglia usuraria, un onere che l'Azienda non ha assolto.

Un'impresa utilizzatrice stipula un contratto di leasing con un istituto di credito e successivamente agisce in giudizio chiedendo la nullità dell'accordo per la presenza di interessi moratori usurari. L'istituto di credito resiste in giudizio chiedendo la risoluzione del contratto e il pagamento delle somme rimaste insolute. La Corte d'Appello riconosce la presenza di usura nella mora, confrontando il tasso moratorio con la soglia prevista per gli interessi corrispettivi. L'istituto di credito propone ricorso in Cassazione. La Suprema Corte accoglie la doglianza della banca, precisando che gli interessi moratori sono soggetti alla normativa antiusura, ma la loro usurarietà deve essere verificata applicando una soglia specifica, comprensiva della maggiorazione media prevista dai decreti ministeriali. La sentenza viene cassata con rinvio ad altra sezione della Corte d'Appello.

Un istituto di credito ha richiesto e ottenuto un decreto ingiuntivo contro un correntista per ottenere il saldo negativo del conto corrente. Il correntista ha proposto opposizione, contestando l'applicazione di tassi oltre il limite consentito, l'indeterminatezza delle commissioni di massimo scoperto e l'esistenza di usura bancaria, producendo una perizia tecnica con il dettaglio trimestre per trimestre. I giudici di merito hanno rigettato l'opposizione, sostenendo che il cliente non avesse prodotto i decreti ministeriali con i tassi soglia e bollando la richiesta di perizia contabile come meramente esplorativa. La Corte di Cassazione ha ribaltato tale impostazione. I giudici di legittimità hanno stabilito che il magistrato deve conoscere i decreti ministeriali d'ufficio e deve ammettere la consulenza tecnica quando la contestazione è circostanziata, accogliendo il ricorso del correntista.

Un Utilizzatore stipula un contratto di leasing con una Società Finanziaria per acquistare un'imbarcazione, pagando regolarmente tutte le 96 rate previste. A contratto estinto, l'Utilizzatore cita in giudizio la società sostenendo che il finanziamento conteneva interessi illegittimi per usura bancaria. La contestazione si fondava sulla somma matematica tra interessi corrispettivi e moratori e sul presunto superamento del tasso soglia in due singole rate. La Corte di Cassazione respinge le doglianze dell'Utilizzatore. I giudici chiariscono che non è possibile sommare tassi con funzioni diverse per verificare l'usura bancaria. Inoltre, la presenza di una clausola di salvaguardia e l'avvenuta estinzione del contratto senza contestazioni di mora escludono qualsiasi illiceità o diritto al rimborso.

Un'Azienda ha presentato ricorso in Cassazione contestando un pignoramento immobiliare. Questo derivava da un mutuo ipotecario con una Banca. L'Azienda sosteneva che il contratto prevedesse interessi usurari e anatocistici. La Corte d'Appello aveva respinto queste accuse, basandosi su una consulenza tecnica d'ufficio. La Cassazione ha dichiarato il ricorso inammissibile. Ha stabilito che l'Azienda chiedeva un nuovo esame dei fatti, in particolare sul calcolo del tasso di interesse, cosa non consentita in sede di legittimità. La sentenza ha quindi confermato l'assenza di usura bancaria nel caso specifico.

L'Utilizzatrice di un contratto di leasing ha contestato la validità di una clausola sugli interessi moratori, ritenendola usuraria. La Corte d'Appello ha dichiarato la nullità di questa clausola ma ha mantenuto valido il contratto per gli interessi corrispettivi. La Cassazione, con la sentenza 21973/2022, ha confermato che l'usura interessi leasing, se riguarda solo gli interessi moratori, non rende nulli anche quelli corrispettivi. Questi ultimi, che rappresentano il costo del finanziamento, restano dovuti. Il ricorso principale è stato rigettato, e quello incidentale dichiarato inammissibile, confermando la decisione precedente.

Un fideiussore ha impugnato il decreto ingiuntivo da centomila euro ottenuto da una società cessionaria del credito per due mutui bancari non rimborsati. Il garante ha contestato la violazione delle soglie legali e ha invocato l'accertamento di una presunta usura bancaria, sommando aritmeticamente gli interessi corrispettivi e gli interessi moratori. La Corte di Cassazione ha dichiarato inammissibile il ricorso del garante. I giudici hanno ribadito che la verifica del tasso usurario impone il rigoroso rispetto del principio di simmetria con i decreti ministeriali. La legge vieta il cumulo materiale tra tasso corrispettivo e tasso di mora, poiché i due importi assolvono a funzioni distinte. Il garante ha perso definitivamente la causa ed è stato condannato a rifondere le spese processuali.

Un istituto di credito ha chiesto di ammettere al fallimento di un'impresa i propri crediti derivanti da finanziamenti. Il Tribunale ha escluso gli interessi pretesi ritenendoli usurari, sommando il tasso corrispettivo e quello di mora. La Corte di Cassazione ha accolto il ricorso della banca, chiarendo le regole su usura bancaria e sommatoria tassi. I giudici hanno stabilito che la legge antiusura si applica sia agli interessi ordinari sia a quelli di mora, ma è vietato sommarli matematicamente per verificare il superamento della soglia illegale. Trattandosi di voci che scattano in momenti diversi e alternativi, la valutazione dell'usurarietà deve avvenire in modo autonomo e separato. La decisione del Tribunale è stata quindi annullata con rinvio.

La Corte di Cassazione ha confermato la condanna per Usura ed Estorsione a carico di due individui. Questi avevano prestato denaro a una Vittima, per poi rinegoziare il debito con interessi usurari e usare minacce per ottenere il pagamento. I Ricorrenti avevano contestato la natura del reato di usura, la validità delle prove e la corretta qualificazione dell'estorsione. La Suprema Corte ha dichiarato i ricorsi inammissibili. Ha ribadito che una rinegoziazione con nuove condizioni e interessi illeciti configura un nuovo reato di usura e che la minaccia per riscuotere un credito usurario costituisce estorsione, non esercizio arbitrario delle proprie ragioni.

Una società utilizzatrice ha sospeso il pagamento dei canoni di un contratto di leasing immobiliare contestando la presenza di interessi usurari nel leasing, in particolare legati al tasso moratorio. La banca ha avviato una procedura arbitrale ottenendo la risoluzione del contratto e l'ordine di restituzione dell'immobile. Il collegio arbitrale e la Corte d'Appello hanno stabilito che l'eventuale usurarietà della sola clausola sugli interessi moratori azzera tali interessi, ma non rende gratuito l'intero contratto né giustifica il mancato pagamento dei canoni. La Corte di Cassazione ha rigettato il ricorso dell'impresa, confermando che il modesto importo di mora contestato non legittima la sospensione dei pagamenti principali. La società è stata condannata al pagamento delle spese.

Una società utilizzatrice ha citato in giudizio un istituto di credito contestando un contratto di locazione finanziaria immobiliare. L'impresa ha denunciato l'applicazione di interessi illegali, sostenendo la presenza di usura nei contratti di leasing e la produzione di anatocismo tramite l'ammortamento alla francese. La Corte di Cassazione ha dichiarato inammissibile il ricorso della società. I giudici hanno chiarito che il tasso di mora rispettava i limiti di legge secondo i calcoli definiti dalle Sezioni Unite. La Suprema Corte ha inoltre ribadito che il piano di rimborso alla francese non genera anatocismo vietato. La società commerciale ha perso integralmente la causa ed è stata condannata al pagamento delle spese legali e al raddoppio del contributo unificato.

Un utilizzatore di un immobile in leasing ha agito in giudizio contro la società concedente lamentando tassi usurari nei canoni e negli interessi di mora. In appello, il giudice ha ritenuto inammissibili le contestazioni relative all'inclusione della clausola penale nel calcolo del tasso soglia, qualificandole come domande nuove. La Corte di Cassazione ha accolto il ricorso dell'utilizzatore, affermando un principio chiave in tema di usura nei contratti di leasing: la nullità per tassi usurari è rilevabile d'ufficio dal giudice in ogni stato del processo se il contratto è stato ritualmente depositato. I magistrati hanno annullato la sentenza d'appello, rinviando la causa per una nuova e completa valutazione delle clausole contrattuali.

Una società correntista ha citato in giudizio un istituto di credito chiedendo la rideterminazione del saldo e la restituzione delle somme per presunti tassi usurari e spese illegittime su un conto corrente attivo dal 1995 al 2004. La Corte d'Appello ha ritenuto usurari i tassi applicati includendo la commissione di massimo scoperto nel calcolo del tasso globale. La Corte di Cassazione ha accolto il ricorso della banca, stabilendo che per i contratti anteriori al 2010 la commissione di massimo scoperto e usura non possono essere direttamente sommate nel calcolo del tasso effettivo globale medio, ma richiedono una verifica separata ed autonoma. Di conseguenza, la sentenza di merito è stata cassata con rinvio.

Un'azienda utilizzatrice cita in giudizio una società di leasing immobiliare per contestare un tasso di mora usurario pattuito nel contratto. Nonostante la società finanziaria sostenga di non aver mai richiesto il pagamento di tali interessi moratori e richiami la presenza di una clausola di salvaguardia, i giudici di merito dichiarano nulla la clausola sugli interessi di mora oltre la soglia legale, sostituendola con il tasso degli interessi corrispettivi ordinari. La Corte di Cassazione respinge integralmente il ricorso della società di leasing. La Suprema Corte stabilisce che l'interesse ad agire esiste fin dalla stipulazione contrattuale per eliminare l'incertezza giuridica e che la clausola di salvaguardia non esime l'istituto finanziario dall'onere di dimostrare, con riscontri contabili, il rispetto concreto delle soglie usuraie.

Un istituto di credito ha chiesto di inserire nel passivo di un fallimento un ingente credito derivante da un contratto di leasing risolto per inadempimento. La richiesta comprendeva una consistente somma a titolo di interessi moratori. La curatela fallimentare si è opposta al pagamento dei moratori, evidenziando che il tasso pattuito superava la soglia antiusura fin dal momento della firma del contratto. La banca ha difeso la propria pretesa richiamando la clausola di salvaguardia presente nelle condizioni generali, pensata per contenere i tassi entro i limiti di legge. La Corte di Cassazione ha dato ragione al fallimento sul tema degli interessi usurari e clausola di salvaguardia. I giudici hanno stabilito che la salvaguardia non ripara un tasso illegittimo nato già usurario. La pattuizione iniziale è totalmente nulla e la banca non ha diritto a incassare alcun interesse di mora, venendo condannata alle spese di giudizio.