Tegm (Tasso Effettivo Globale Medio)

Un debitore ha contestato il tasso di un finanziamento con cessione del quinto, sostenendo la sussistenza di un'ipotesi di usura bancaria. Il Tribunale aveva escluso i costi assicurativi dal calcolo del tasso effettivo globale (TEG), seguendo le vecchie istruzioni della Banca d'Italia. La Corte di Cassazione ha invece accolto il ricorso del debitore, stabilendo che tutti i costi collegati al credito, comprese le polizze assicurative, devono essere inclusi nel calcolo per verificare il superamento del tasso soglia. Le istruzioni amministrative non possono infatti derogare alla legge penale, che ha carattere omnicomprensivo. La sentenza impugnata è stata cassata con rinvio.

Una società si opponeva a un decreto di pagamento di un mutuo, sostenendo che gli interessi di mora fossero illegittimi. La questione centrale riguardava il corretto calcolo per determinare se fossero stati applicati interessi moratori usurari. La Corte di Cassazione ha respinto il ricorso, confermando il principio stabilito dalle Sezioni Unite: per verificare l'usura, il tasso soglia si calcola partendo dal TEGM (Tasso Effettivo Globale Medio), aggiungendo la maggiorazione media per la mora (in questo caso 2,1%) e applicando poi l'aumento previsto dalla legge. Poiché con questo metodo il tasso applicato dalla banca risultava legittimo, la richiesta della società è stata respinta, stabilendo un criterio chiaro per la valutazione degli interessi di mora.

La Corte di Cassazione affronta il tema dell'usura interessi moratori in un contratto di mutuo. Un cliente aveva contestato il tasso di mora, ma il giudice di merito aveva respinto la domanda, sostenendo che la legge antiusura non si applicasse a questi interessi per mancanza di un parametro di riferimento specifico. La Cassazione ha ribaltato questa decisione, accogliendo il ricorso del cliente su questo punto. Ha riaffermato il principio, già sancito dalle Sezioni Unite, che anche gli interessi di mora sono soggetti alla normativa antiusura. La Corte ha chiarito che la verifica va fatta confrontando il tasso di mora del contratto con il TEGM (Tasso Effettivo Globale Medio) rilevato per quella tipologia di operazione. La causa è stata quindi rinviata per un nuovo esame basato su questo principio.

La Corte di Cassazione ha stabilito un principio fondamentale in materia di usura interessi di mora. Alcuni clienti avevano contestato alla loro Banca la natura usuraria degli interessi di mora previsti nel contratto di mutuo. I giudici di merito avevano respinto la richiesta, ritenendo che tali interessi non potessero essere confrontati con il tasso soglia antiusura. La Cassazione ha ribaltato questa decisione. Ha chiarito che anche gli interessi di mora devono rispettare i limiti antiusura. La verifica va fatta non solo quando il cliente è già in ritardo con i pagamenti, ma anche al momento della firma del contratto. La semplice promessa di interessi usurari è sufficiente per dichiarare nulla la clausola. La causa è stata quindi rinviata alla Corte d'Appello per una nuova valutazione.

Un cliente ha citato in giudizio la sua banca, sostenendo l'applicazione di tassi usurari su un conto corrente e un mutuo. La controversia verteva sul calcolo dell'usura interessi moratori e sulla rilevanza della commissione di massimo scoperto. La Corte di Cassazione ha respinto il ricorso del cliente. Ha stabilito che il superamento del tasso soglia non può essere verificato sommando semplicemente il tasso corrispettivo a quello di mora. Per gli interessi moratori, la verifica va fatta confrontando il loro tasso con la soglia di usura, applicando una specifica maggiorazione prevista dalla legge. La banca ha quindi vinto la causa, vedendo confermata la correttezza del proprio operato.

La Cassazione ha esaminato un caso di leasing immobiliare risolto per inadempimento. L'azienda utilizzatrice contestava l'applicazione di interessi usurari, ma la sua richiesta è stata respinta. La Corte ha stabilito che la presenza nel contratto di una **clausola di salvaguardia** è sufficiente a escludere l'usura, poiché impegna la società di leasing a mantenere gli interessi entro i limiti di legge. Questa clausola trasforma il divieto di usura in un'obbligazione contrattuale. La Corte ha anche chiarito che, per la verifica dell'usura, gli interessi di mora non devono essere sommati a quelli corrispettivi. Di conseguenza, la risoluzione del contratto e la richiesta di restituzione dell'immobile sono state confermate.

Una società debitrice ha contestato un finanziamento sostenendo l'applicazione di tassi usurari. Il suo metodo per il calcolo usura prevedeva la somma di tutti i costi potenziali, inclusi interessi di mora e penali. La Corte di Cassazione ha rigettato questo approccio, affermando che il calcolo deve rispettare il principio di simmetria, confrontando valori omogenei con il TEGM ufficiale e non basandosi su scenari astratti o ipotetici. Di conseguenza, il ricorso della società è stato respinto.

Una società ha citato in giudizio un istituto di credito sostenendo che gli interessi di mora previsti in un contratto di mutuo fossero usurari. La Corte di Cassazione ha respinto il ricorso, stabilendo un principio fondamentale: per la verifica dell'usura, gli interessi corrispettivi e gli interessi di mora non devono essere sommati. La Corte ha chiarito che, in assenza di dati ministeriali specifici per i tassi di mora (come nel caso di contratti datati), la loro liceità si valuta confrontando il tasso pattuito con il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) di riferimento, applicando un margine di tolleranza ragionevole. Nel caso specifico, il tasso non superava tale soglia, escludendo l'ipotesi di usura degli interessi di mora.

La Corte di Cassazione ha dichiarato inammissibile un ricorso riguardante un'accusa di usura bancaria su un mutuo ipotecario. I ricorrenti sostenevano che il tasso di mora fosse usurario. La Corte ha confermato le decisioni dei gradi precedenti, ribadendo che la valutazione dell'usura deve avvenire al momento della stipula del contratto e che non è possibile un riesame dei fatti in sede di legittimità, consolidando così l'orientamento sulla stabilità delle condizioni pattuite.

Un debitore ha impugnato un contratto di finanziamento sostenendo la natura usuraria degli interessi di mora. La Corte di Cassazione ha dichiarato il ricorso inammissibile, confermando che il giudice di merito aveva correttamente applicato i principi stabiliti dalle Sezioni Unite per il calcolo della soglia di usura. L'ordinanza ribadisce la validità dell'orientamento giurisprudenziale consolidato in materia di interessi moratori usurari, sottolineando che non vi sono ragioni per discostarsene.