Mediazione Creditizia

Un intermediario finanziario è stato condannato per l'esercizio abusivo dell'attività finanziaria, avendo svolto attività di mediazione creditizia senza la necessaria iscrizione negli elenchi di legge. L'imputato promuoveva contratti di finanziamento tramite volantini, ricevendo compensi. La Corte di Cassazione ha dichiarato inammissibile il ricorso dell'imputato. I giudici hanno chiarito che l'avviso di conclusione delle indagini non è dovuto nei procedimenti per decreto penale di condanna e successiva opposizione. Inoltre, la Suprema Corte ha respinto la tesi difensiva secondo cui l'imputato avesse il diritto di cessare gradualmente l'attività illecita per non perdere guadagni, escludendo qualsiasi causa di giustificazione. Di conseguenza, la condanna è stata confermata con l'obbligo di pagare le spese processuali e risarcire la parte civile.

I promotori di una finta società finanziaria proponevano a imprenditori in difficoltà l'ottenimento di finanziamenti esteri tramite lettere di credito stand-by, incassando lauti compensi senza mai erogare i fondi. Gli imputati non erano iscritti all'albo dei mediatori. La Corte di Cassazione ha confermato la condanna per associazione per delinquere, truffa aggravata e mediazione creditizia abusiva. La Corte ha chiarito che l'intermediazione di lettere di credito stand-by rientra nella riserva di legge dei mediatori creditizi iscritti. I ricorsi sono stati dichiarati inammissibili, confermando la colpevolezza e condannando i ricorrenti al pagamento delle spese e di una sanzione pecuniaria.

La Corte di Cassazione ha chiarito un punto fondamentale sul diritto alla provvigione del mediatore creditizio. Il caso riguardava una società di mediazione che aveva facilitato un finanziamento per la realizzazione di un impianto fotovoltaico. La Corte ha stabilito che il diritto alla provvigione sorge nel momento in cui viene concluso il contratto di finanziamento, non quando il bene (l'impianto) viene effettivamente consegnato. Di conseguenza, il termine per richiedere il pagamento inizia a decorrere dalla firma dell'accordo. Nel caso specifico, la richiesta del mediatore è stata respinta perché presentata troppo tardi, e il suo diritto si era estinto per prescrizione.

Un'impresa si rifiuta di saldare il compenso a una società di consulenza che l'aveva aiutata a ottenere un finanziamento agevolato, sostenendo la nullità del contratto perché il consulente non era iscritto all'albo dei mediatori creditizi. La Corte di Cassazione ha stabilito che la consulenza per contributi pubblici non è mediazione creditizia. L'attività del consulente, infatti, si è limitata a una prestazione d'opera professionale (assistenza nella preparazione della domanda) e non ha comportato la 'messa in relazione' con un finanziatore, elemento essenziale della mediazione. Di conseguenza, il contratto è valido e il compenso è dovuto. L'impresa perde la causa.

Un professionista ha agito in giudizio per ottenere il compenso professionale relativo all'assistenza prestata per l'ottenimento di finanziamenti bancari. I giudici di merito avevano rigettato la domanda ritenendo che l'attività richiedesse l'iscrizione all'albo dei commercialisti e che la successiva precisazione del ricorrente (volta a qualificare l'attività come non riservata) fosse una domanda nuova inammissibile. La Corte di Cassazione ha ribaltato la decisione, stabilendo che la diversa qualificazione giuridica basata sui medesimi fatti costituisce una lecita emendatio libelli. Inoltre, la Corte ha chiarito che l'istruttoria di pratiche di finanziamento non è un'attività riservata in via esclusiva, rientrando nel principio generale di libertà di lavoro autonomo.

La Corte di Cassazione, con l'ordinanza n. 15800/2024, ha stabilito che un contratto di consulenza finanziaria atipico non necessita di forma scritta per essere valido. Il caso riguardava una società che contestava il pagamento di un compenso a una società di consulenza, negando l'esistenza di un accordo formale. La Corte ha confermato che l'esistenza del contratto e il diritto al compenso possono essere provati attraverso altri elementi, come la prova testimoniale e clausole inserite in contratti collegati, distinguendo nettamente tale attività dalla mediazione creditizia, che invece richiede requisiti formali specifici.

La Corte di Cassazione conferma la revoca di un'ammissione al passivo fallimentare. Un credito di un professionista, inizialmente approvato, è stato escluso dopo la scoperta che si trattava di un credito fittizio, destinato a remunerare l'attività di mediazione creditizia abusiva svolta da un terzo soggetto. La Corte ha stabilito che, una volta accertata la causa illecita dell'intera pretesa, il credito deve essere interamente revocato, senza che si possa ravvisare una contraddizione nella motivazione.