D.Lgs. 385/1993 — Anno 2022

Una società in amministrazione straordinaria ha avviato un'azione di revocatoria fallimentare contro una banca per recuperare oltre 580.000 euro di rimesse solutorie. La banca si è difesa sostenendo l'esistenza di un fido bancario mobile (un'apertura di credito a importo variabile) che avrebbe escluso la natura solutoria dei versamenti. La Corte di Cassazione ha accolto il ricorso della procedura straordinaria, stabilendo che il fido bancario richiede tassativamente la forma scritta a pena di nullità, come previsto dall'articolo 117 del Testo Unico Bancario. Non sono sufficienti prove indirette come annotazioni interne o scambi di lettere. Di conseguenza, la Suprema Corte ha annullato la decisione precedente e ha rinviato la causa alla Corte d'Appello per ricalcolare le somme da restituire alla procedura.

Alcuni creditori avviavano un pignoramento presso terzi contro una banca per recuperare somme dovute da un debitore. La banca eccepiva la propria carenza di legittimazione passiva, avendo ceduto la filiale e i relativi rapporti a un altro istituto. I giudici di merito davano ragione alla banca. I creditori proponevano ricorso in Cassazione, contestando anche la condanna alle spese di lite. La Suprema Corte ha rigettato il ricorso, ritenendolo in parte inammissibile e in parte infondato. In particolare, la Corte ha ravvisato un'ipotesi di lite temeraria a causa della manifesta infondatezza di un motivo di ricorso, volto a contestare le regole base sulla soccombenza. Di conseguenza, i ricorrenti sono stati condannati a risarcire la banca e a pagare una sanzione pecuniaria per abuso del processo.

Una società ha citato in giudizio una banca chiedendo la restituzione di somme addebitate illegittimamente sul proprio conto corrente. La banca ha eccepito la prescrizione decennale dei pagamenti. La Corte d'Appello ha ridotto drasticamente la somma da restituire, ritenendo prescritti i versamenti effettuati oltre i dieci anni precedenti, in mancanza di prova di un contratto di apertura di credito (fido). La Corte di Cassazione ha confermato questa decisione, rigettando il ricorso della società. I giudici hanno chiarito che, nell'azione di ripetizione di indebito bancario, spetta al cliente dimostrare l'esistenza di un fido per evitare che i versamenti vengano considerati pagamenti solutori soggetti a prescrizione immediata. La banca vince la causa e la società perde il diritto al rimborso delle somme prescritte.

Un avvocato ha richiesto un decreto ingiuntivo contro una banca per ottenere il pagamento di compensi professionali. La banca ha eccepito l'avvenuto pagamento parziale, dimostrando che il professionista aveva ricevuto una ingente somma. L'avvocato ha sostenuto che tale importo andasse riferito ad altre prestazioni, ma non ha fornito prove a supporto. La Corte di Cassazione ha rigettato il ricorso del professionista, confermando che l'onere della prova relativo alla diversa imputazione del pagamento spetta al creditore che riceve la somma. Inoltre, la Corte ha chiarito che l'iscrizione dell'intero debito nello stato passivo non esclude pagamenti parziali preventivi e che la mancata presentazione della controparte all'interrogatorio formale non equivale a una confessione automatica, ma è liberamente valutabile dal giudice. Di conseguenza, l'avvocato ha diritto solo alla minor somma già decisa in appello.

I gestori di un'azienda di torrefazione di caffè erogavano prestiti ai baristi clienti senza le autorizzazioni della Banca d'Italia. Accusati di associazione a delinquere finalizzata all'esercizio abusivo del credito e usura, i reati venivano dichiarati prescritti in appello. Gli imputati ricorrevano in Cassazione chiedendo l'assoluzione nel merito anziché la prescrizione. La Suprema Corte ha rigettato il ricorso, confermando che il proscioglimento nel merito in presenza di prescrizione richiede l'evidenza immediata dell'innocenza. L'assoluzione dall'usura non esclude l'esercizio abusivo del credito, che può svilupparsi anche all'interno di una struttura aziendale apparentemente regolare.

I Correntisti hanno citato in giudizio La Banca chiedendo la rideterminazione del saldo di alcuni conti correnti e la restituzione delle somme indebitamente addebitate per interessi usurari e anatocismo. La Corte d'Appello ha accolto solo parzialmente le domande, dichiarando prescritto il diritto per i conti chiusi da oltre dieci anni. I Correntisti hanno proposto ricorso in Cassazione, lamentando la mancata firma della banca sui contratti e contestando il calcolo della prescrizione. La Suprema Corte ha rigettato il ricorso. Ha stabilito che la dichiarazione del cliente di aver ricevuto copia del contratto prova l'adempimento degli obblighi di consegna. Inoltre, ha confermato che per la ripetizione di indebito bancario la prescrizione decennale decorre dai singoli versamenti solutori eseguiti su conti ormai estinti da oltre un decennio, respingendo la tesi dell'unitarietà dei rapporti basata su semplici giroconti.

Un intermediario finanziario è stato condannato per l'esercizio abusivo dell'attività finanziaria, avendo svolto attività di mediazione creditizia senza la necessaria iscrizione negli elenchi di legge. L'imputato promuoveva contratti di finanziamento tramite volantini, ricevendo compensi. La Corte di Cassazione ha dichiarato inammissibile il ricorso dell'imputato. I giudici hanno chiarito che l'avviso di conclusione delle indagini non è dovuto nei procedimenti per decreto penale di condanna e successiva opposizione. Inoltre, la Suprema Corte ha respinto la tesi difensiva secondo cui l'imputato avesse il diritto di cessare gradualmente l'attività illecita per non perdere guadagni, escludendo qualsiasi causa di giustificazione. Di conseguenza, la condanna è stata confermata con l'obbligo di pagare le spese processuali e risarcire la parte civile.

I promotori di una finta società finanziaria proponevano a imprenditori in difficoltà l'ottenimento di finanziamenti esteri tramite lettere di credito stand-by, incassando lauti compensi senza mai erogare i fondi. Gli imputati non erano iscritti all'albo dei mediatori. La Corte di Cassazione ha confermato la condanna per associazione per delinquere, truffa aggravata e mediazione creditizia abusiva. La Corte ha chiarito che l'intermediazione di lettere di credito stand-by rientra nella riserva di legge dei mediatori creditizi iscritti. I ricorsi sono stati dichiarati inammissibili, confermando la colpevolezza e condannando i ricorrenti al pagamento delle spese e di una sanzione pecuniaria.

Una società finanziaria chiedeva l'ammissione al passivo del fallimento di un'azienda per un credito ipotecario acquistato tramite cessione dei crediti in blocco da una banca. Il tribunale respingeva la domanda ritenendo che il credito non rientrasse tra quelli ceduti. La Corte d'Appello confermava l'esclusione ritenendo l'ipoteca revocabile, ma ometteva di pronunciarsi sulla richiesta subordinata di ammissione come credito ordinario (chirografario). La Cassazione ha accolto sia il ricorso della finanziaria sulla mancata pronuncia del credito ordinario, sia il ricorso del Fallimento. Ha stabilito che spetta alla finanziaria dimostrare che lo specifico credito rientri nell'operazione di cessione in blocco, questione rilevabile d'ufficio dal giudice.

Il Fallimento di una società di costruzioni ha promosso un'azione revocatoria fallimentare contro una banca in liquidazione coatta amministrativa per dichiarare inefficaci alcuni pagamenti ricevuti. Ottenuta la sentenza favorevole, il Fallimento ha chiesto l'insinuazione tardiva al passivo della banca per recuperare la somma di oltre ottantamila euro. La banca si è opposta invocando il principio di cristallizzazione del passivo. La Corte di Cassazione ha rigettato il ricorso della banca, stabilendo che il creditore ha pieno diritto di insinuarsi al passivo per il valore del bene revocato, poiché l'azione mira a ricostruire la garanzia patrimoniale generica dei creditori e non a sottrarre un bene specifico già acquisito alla massa.

Il Debitore proponeva opposizione a un decreto ingiuntivo per il pagamento delle rate di un contratto di finanziamento finalizzato all'acquisto di un'auto, sostenendo di non aver mai firmato il contratto né ricevuto il veicolo. La Corte d'Appello respingeva l'opposizione, ritenendo provato il rapporto grazie all'erogazione della somma e alla consegna del mezzo. Il Debitore ricorreva in Cassazione, lamentando la nullità del contratto per mancanza di forma scritta, qualificandolo come credito al consumo. La Suprema Corte ha rigettato il ricorso, stabilendo che la natura di credito al consumo e la conseguente necessità della forma scritta costituiscono questioni nuove, mai sollevate nei gradi precedenti, che richiedono accertamenti di fatto non consentiti in sede di legittimità. Il Debitore perde la causa e deve pagare le spese.

Tre imputati sono stati condannati per associazione a delinquere, usura aggravata ed estorsione. La difesa ha contestato la legittimità dell'integrazione probatoria nel giudizio abbreviato disposta dal giudice, che aveva ascoltato le vittime dopo che i loro verbali iniziali erano stati dichiarati inutilizzabili. La Corte di Cassazione ha confermato la condanna, dichiarando inammissibili i ricorsi. I giudici hanno stabilito che l'integrazione probatoria nel giudizio abbreviato è pienamente legittima se necessaria per decidere, anche per rimediare a lacune probatorie, purché non si esplorino piste totalmente estranee agli atti. Di conseguenza, i ricorrenti dovranno pagare le spese e una sanzione pecuniaria.

Il Correntista e il Fideiussore hanno citato in giudizio l'Istituto Bancario per contestare l'addebito di interessi illegittimi e anatocismo sul proprio conto corrente. La Corte di Cassazione ha rigettato il ricorso dei clienti, confermando che, nell'azione di ripetizione dell'indebito, l'onere della prova grava sul correntista. In caso di produzione incompleta degli estratti conto, il ricalcolo del saldo di conto corrente deve partire dal primo saldo negativo documentato e non da zero. Inoltre, la nullita delle clausole sugli interessi consente l'applicazione del tasso legale. I ricorrenti sono stati condannati al pagamento delle spese di giudizio.

Un acquirente di un immobile ipotecato si opponeva al precetto notificato dalla banca creditrice, lamentando la mancata notifica del titolo esecutivo. Il Tribunale rigettava l'opposizione. L'acquirente proponeva ricorso in Cassazione, ma la notifica dell'atto al debitore principale, ritenuto litisconsorte necessario, non si perfezionava perché la società risultava sconosciuta all'indirizzo. La Suprema Corte ha rilevato la nullità della notifica e ha disposto la rinnovazione della notificazione del ricorso entro il termine perentorio di sessanta giorni, rinviando la causa a nuovo ruolo per consentire la corretta integrazione del contraddittorio.

L'Autorità di Vigilanza ha sanzionato un membro del consiglio di amministrazione di una banca con una multa di 156.000 euro per gravi carenze nella gestione del credito e nei controlli interni. Il sanzionato ha impugnato il provvedimento, sostenendo di non avere deleghe operative e di non poter essere equiparato agli amministratori delegati. La Corte di Cassazione ha rigettato il ricorso, confermando la sanzione. I giudici hanno chiarito che la responsabilità degli amministratori senza deleghe è concreta e incisiva. Anche chi non ha poteri esecutivi ha il dovere di informarsi attivamente e di intervenire per prevenire o correggere anomalie nella gestione aziendale, specialmente nel settore bancario a tutela dei risparmiatori.

Una banca ha impugnato l'esclusione dal passivo fallimentare di un credito garantito da ipoteca, derivante da un mutuo fondiario utilizzato per estinguere debiti precedenti della società poi fallita. La Corte di Cassazione ha rigettato il ricorso, confermando la revocatoria fallimentare del mutuo e della relativa ipoteca. I giudici hanno chiarito che l'operazione di concessione del mutuo, finalizzata esclusivamente a ripianare un'esposizione debitoria pregressa, costituisce un'operazione anomala e solutoria, soggetta a revocatoria. Inoltre, la Suprema Corte ha confermato l'inopponibilità delle garanzie pignoratizie prive di data certa, poiché il timbro postale era presente solo sulla prima pagina di un documento di tre fogli. Vince il Fallimento: la banca perde i privilegi ipotecari e pignoratizi, venendo ammessa solo come creditore chirografario.

Una società ha contestato il calcolo del saldo del proprio conto corrente, aperto prima del 1992, lamentando la nullità clausola interessi che rinviava agli usi di piazza. La società pretendeva l'applicazione dei tassi sostitutivi favorevoli previsti dal Testo Unico Bancario (T.U.B.). La Corte di Cassazione ha dichiarato il ricorso inammissibile. I giudici hanno confermato che le norme sulla trasparenza bancaria del 1992 e del 1993 non sono retroattive. Di conseguenza, per i contratti sorti in precedenza, la nullità della clausola sugli interessi comporta l'applicazione del tasso legale previsto dal codice civile, e non dei tassi sostitutivi del T.U.B. Vince la banca, mentre la società deve pagare le spese di giudizio.

Una società in amministrazione straordinaria ha promosso un'azione revocatoria fallimentare contro una banca per recuperare oltre 568.000 euro di rimesse bancarie. La banca si è difesa sostenendo di aver ceduto il proprio ramo d'azienda a un altro istituto e di non essere quindi il soggetto corretto da citare in giudizio. La Corte di Cassazione ha invece confermato la responsabilità della banca cedente. Infatti, l'atto di cessione non indicava in modo specifico il trasferimento dei debiti futuri derivanti da revocatorie non ancora avviate. La Suprema Corte ha rigettato il ricorso principale della banca e ha accolto il ricorso incidentale della procedura fallimentare, rinviando la causa alla Corte d'Appello solo per rideterminare le spese legali del primo grado di giudizio.

Una banca ha concesso un mutuo fondiario a una società poi fallita, utilizzando la somma per estinguere vecchi debiti non garantiti della stessa società verso la banca. Questa operazione ha trasformato un credito semplice in un credito garantito da ipoteca. Il Fallimento ha promosso la revocatoria ordinaria della garanzia ipotecaria per annullare l'ipoteca. La Corte di Cassazione ha confermato la decisione del Tribunale, rigettando il ricorso della banca. I giudici hanno stabilito che la banca, in quanto operatore professionale, poteva conoscere lo stato di dissesto della società analizzando i bilanci e la centrale rischi. Di conseguenza, l'ipoteca è stata annullata e il credito della banca è rimasto comune, senza alcuna priorità di pagamento.

La Corte di Cassazione ha dichiarato inammissibile il ricorso di un indagato sottoposto agli arresti domiciliari per i reati di esercizio abusivo del credito e trasferimento fraudolento di valori. L'indagato aveva fittiziamente intestato alla moglie e alla sorella diverse attività commerciali e beni di lusso, tra cui un'auto di alto valore, per evitare misure di prevenzione patrimoniale, considerando anche una sua precedente condanna per associazione mafiosa. La difesa contestava la sussistenza dei gravi indizi di colpevolezza, ma la Suprema Corte ha confermato la validità della decisione del Tribunale del Riesame. I giudici hanno rilevato che le intercettazioni e un'agenda sequestrata provavano i prestiti illeciti, mentre la sproporzione tra redditi e investimenti confermava l'intestazione fittizia. L'indagato perde il ricorso e viene condannato alle spese e alla sanzione pecuniaria.