Art. 16 Direttiva 2008/48/CE

Una cliente estingue in anticipo un finanziamento, ma la banca le nega il rimborso completo delle commissioni iniziali, sostenendo che i costi 'up front' non sono rimborsabili. La Corte di Cassazione, seguendo un'importante sentenza europea (Lexitor), ha stabilito un principio fondamentale a tutela dei consumatori. In caso di estinzione anticipata finanziamento, il cliente ha diritto alla riduzione proporzionale di tutti i costi sostenuti, inclusi quelli iniziali e apparentemente non legati alla durata. La distinzione tra costi 'up front' e 'recurring' diventa irrilevante. La cliente vince la causa e ottiene il rimborso che le spettava.

La Corte di Cassazione conferma il diritto del consumatore al rimborso dei costi in caso di estinzione anticipata del finanziamento, anche per contratti antecedenti al 2010. L'ordinanza chiarisce che l'intermediario finanziario che ha materialmente incassato le somme è il soggetto tenuto alla restituzione, agendo come diretto percettore, a prescindere dal suo ruolo di mandatario. Viene inoltre stabilito che le clausole contrattuali che escludono tale rimborso sono da considerarsi nulle.

Una sentenza della Corte d'Appello chiarisce le regole sulle spese processuali in caso di estinzione anticipata del prestito. La Corte ha stabilito che, a seguito della consolidata giurisprudenza (sentenza Lexitor), la questione del rimborso di tutti i costi non è più 'nuova'. Pertanto, è illegittima la compensazione delle spese legali decisa dal giudice di primo grado. L'istituto finanziario, risultato soccombente, è stato condannato a rimborsare integralmente le spese legali all'appellante.

Il Tribunale di Torino ha confermato il diritto del consumatore al rimborso proporzionale di tutti i costi, inclusi quelli 'up-front', in caso di estinzione anticipata del finanziamento. La decisione, in linea con la sentenza Lexitor della CGUE e la pronuncia della Corte Costituzionale, stabilisce che tale principio si applica anche ai contratti stipulati prima del 2021, rigettando l'appello della società finanziaria e confermando l'uso del criterio di calcolo pro-rata temporis.

Un consumatore ha richiesto il rimborso parziale dei costi di un finanziamento dopo averlo estinto in anticipo. Il Tribunale di Roma ha accolto la domanda, condannando l'istituto finanziario a restituire una quota di tutti i costi sostenuti, inclusi quelli iniziali e non ricorrenti. La decisione si fonda sul principio europeo, recepito dalla Cassazione, secondo cui l'estinzione anticipata finanziamento dà diritto a una riduzione del 'costo totale del credito', senza esclusioni.