Il rischio della spedizione assegno per posta ordinaria
Inviare strumenti di pagamento tramite posta tradizionale rappresenta una scelta estremamente rischiosa per qualsiasi operatore economico. La spedizione assegno per posta ordinaria espone il titolo al pericolo concreto di furti, intercettazioni e alterazioni illecite. Una Compagnia di Assicurazioni ha spedito un assegno di traenza munito della clausola di non trasferibilità a un proprio cliente avvalendosi della posta semplice. Un malintenzionato ha sottratto la corrispondenza e ha presentato il titolo all’incasso presso una Banca Negoziatrice. L’istituto bancario ha pagato la somma all’apparente beneficiario senza rilevarne la falsa identità. La Compagnia ha dovuto emettere un nuovo pagamento in favore del vero avente diritto e ha richiesto il risarcimento dei danni alla Banca. La questione è giunta fino alla Corte di Cassazione per chiarire i confini delle rispettive responsabilità.
La responsabilità della banca nell’identificazione del beneficiario
La normativa vigente impone alla Banca Negoziatrice precisi obblighi di verifica al momento della presentazione di un titolo. L’impiegato di sportello deve identificare con esattezza colui che richiede l’incasso attraverso documenti validi e privi di anomalie evidenti. L’istituto di credito risponde del danno subito dall’emittente se paga un assegno non trasferibile a un soggetto non legittimato con grave negligenza professionale. La clausola di non trasferibilità garantisce proprio che il pagamento avvenga soltanto a beneficio della persona indicata sul documento. Tuttavia la diligenza richiesta alla Banca non cancella i comportamenti incauti tenuti in precedenza dal mittente della busta.
Quando la spedizione assegno per posta ordinaria configura il concorso di colpa
Il codice civile stabilisce che il risarcimento viene diminuito se il fatto colposo del danneggiato ha concorso a cagionare il danno. La spedizione assegno per posta ordinaria viola le basilari regole di comune prudenza e di salvaguardia del valore economico inviato. Il servizio di posta semplice non offre alcuna garanzia di tracciabilità né assicura la consegna diretta nelle mani del destinatario. Il mittente che sceglie questa modalità si espone volontariamente a un rischio elevato e ampiamente prevedibile secondo la comune esperienza. La violazione del dovere di cautela crea la condizione fondamentale per l’intercettazione illecita del titolo ad opera di terzi illeciti.
Le motivazioni sulla spedizione assegno per posta ordinaria
I giudici di legittimità hanno accolto pienamente i motivi presentati dall’istituto bancario nel ricorso. La Suprema Corte ha richiamato i principi fondamentali già espressi dalle Sezioni Unite in materia di concorso causale nell’evento dannoso. La decisione evidenzia come la spedizione assegno per posta ordinaria rappresenti un antecedente causale necessario per il verificarsi della sottrazione e della successiva riscossione indebita. Il mittente ha l’obbligo di adottare le modalità di trasmissione più adeguate ed eviti l’esposizione al pericolo della corrispondenza. La responsabilità del mittente si affianca all’eventuale colpa della Banca che ha eseguito il pagamento senza effettuare i dovuti controlli anagrafici.
Le conclusioni sulla ripartizione dei danni
La Cassazione ha cassato la decisione del giudice di appello che addossava l’intera responsabilità risarcitoria alla sola Banca Negoziatrice. Il Tribunale competente dovrà riesaminare il caso applicando la norma sul concorso di colpa del danneggiato per determinare la percentuale di danno a carico della Compagnia. L’emittente non può addossare la totalità delle conseguenze economiche agli intermediari se adotta un canale di trasmissione palesemente insicuro per inviare denaro. I soggetti che movimentano titoli di credito devono impiegare strumenti tracciabili per evitare la riduzione delle garanzie risarcitorie in sede giudiziaria.
Quali conseguenze comporta la spedizione di un assegno tramite posta ordinaria?
Chi spedisce un assegno tramite posta ordinaria rischia una riduzione del risarcimento in caso di furto, poiché la condotta viene considerata imprudente e concausa del danno.
La banca risponde sempre per l’incasso di un assegno a un falso beneficiario?
La banca risponde per difetto di diligenza nell’identificazione, ma la sua responsabilità economica diminuisce se l’emittente ha inviato il titolo tramite canali non tracciabili.
Come occorre inviare un assegno per evitare contestazioni sulla sicurezza?
Per inviare un assegno in sicurezza è necessario utilizzare servizi di spedizione tracciabili o assicurati come la raccomandata con ricevuta di ritorno.